درگاه پرداخت ارزی چیست؟

درگاه پرداخت ارزی سرویسی است که به صاحبان کسب و کار و افرادی که کارفرمای خارجی و بین المللی دارند، امکان انجام انواع پرداخت های بین المللی را می‌دهد. با داشتن این نوع درگاه قادر هستید، پولی که از مشتری دریافت کرده‌اید را به ارز مورد نظر خود تبدیل و در معاملات تجاری خود استفاده نمایید. چنانچه شما نیز جزو آن دسته از افرادی هستید که فروش بین المللی و یا درآمد ارزی دارید، با ما در این مقاله همراه باشید.

حساب ارزی

حساب ارزی، همانطور که از نام آن پیداست، حسابی است که امکان واریز و برداشت ارزی را به  صاحبان حساب می‌‌دهد. حساب ارزی  با این هدف در ایران به وجود آمد تا به مردم این امکان را بدهد که به جای نگهداری ارز خود به صورت نقدی، ارز خود را در حساب‌های ارزی بانک‌های عامل نگهداری کنند تا علاوه بر حفظ ارزش دارایی آنان در مقابل تورم و افت ارزش ریال، بتوانند سود آن را نیز دریافت کنند. متقاضیان می‌‌توانند حساب سپرده دلاری، یورویی، پوندی و درهمی افتتاح کنند. در حال حاضر بانک‌های عامل از طریق شعب ارزی خود اقدام به افتتاح سه نوع حساب‌ ارزی می‌کنند: حساب قرض‌الحسنه جاری و حساب پس‌انداز ارزی بدون پرداخت سود افتتاح می‌شوند و فرصت دریافت دسته‌چک را برای صاحب حساب فراهم می‌کنند. حساب سپرده مدت‌دار ارزی حسابی است که در قالب سپرده‌های کوتاه‌مدت (یک، سه، شش، 9 ماه) و سپرده بلندمدت یک‌ساله افتتاح و با توجه به ارز سپرده‌شده تا 5.5 درصد سود پرداخت می‌کنند. نکته‌ای که باید به آن توجه شود این است که طبق دستورالعمل بانک مرکزی، بانک‌های عامل موظف به پرداخت اصل پول و سود آن به ارزی هستند که دارنده حساب، با آن ارز اقدام به افتتاح حساب نموده است.

با توجه به توضیحات ارائه شده و محدودیت‌های موجود در روابط سیستم بانکی ایران با جهان، این حساب‌ها کاربرد بالایی ندارند. به همین سبب، بهتر است با حساب‌های مستر کارت و ویزا کارت آشنا شویم.

ویزا کارت و مستر کارت

ویزا کارت و مستر کارت، شرکت‌های مالی ارائه دهنده حساب و کارت‌های اعتباری هستند. کارت اعتباری (Credit Card) با کارت نقدی یا بانکی (Debit Card) که در ایران استفاده می‌‌کنیم، متفاوت است. کارت اعتباری نوعی کارت پرداخت است که برای اشخاص حقیقی یا حقوقی صادر می‌شود. این کارت به دارنده آن این امکان را می‌دهد که بر پایه نوع قرارداد، از خدمات و کالاهایی برخوردار شده و سالانه بهای آن را بپردازد.به عبارت دیگر یک حد اعتبار به کاربر اختصاص داده می‌شود که می‌تواند از آن پولی را برای پرداخت قرض بگیرد. میزان و سقف اعتباری که به هر شخص داده می‌شود بستگی زیادی به درآمد و توان بازپرداخت وی دارد. پس از تعیین اعتبار می‌تواند از محل این اعتبار، کالا و خدمات مورد نظر را خریداری کرده و در هنگام سر رسید آن را یکجا یا به صورت اقساط، باز پرداخت کند. برای کسب اطلاعات بیشتر، مقاله تفاوت کارت اعتباری و کارت نقدی را مطالعه کنید.

ویزا کارت و مستر کارت هر کدام نزدیک به 798 میلیون کارت اعتباری در دست مشتریان خود  دارند و با داشتن بیش از 140 نمایندگی در کشورهای مختلف جهان و با دارا بودن سه میلیون دستگاه پایانه ATM, POS در رتبه اول مبادلات مالی قرار دارند. این آمار به روشنی میزان مقبولیت و استفاده جهانیان از ویزا کارت و مستر کارت را نشان می‌‌دهد. بدین ترتیب، درگاه پرداخت ارزی شما، باید درگاه پرداختی باشد که از این دو کارت اعتباری پشتیبانی کند تا شما بتوانید خدماتتان را به بخش زیادی از مشتریان بالقوه در سراسر جهان بدون مشکل و دغدغه‌، ارائه دهید.

همچنین داشتن مستر کارت یا ویزا کارت به شما امکان واریز وجه، پرداخت های بین المللی و خرید از فروشگاه‌های آنلاین را می‌‌دهد.

نحوه دریافت مستر کارت و ویزا کارت

علی رغم مزیت‌های بی شمار این کارت‌ها، متاسفانه دریافت این کارت‌ها در ایران با محدودیت‌هایی رو به روست. به همین سبب، برای دریافت ویزا کارت یا مستر کارت می‌‌بایست به شرکت‌های ارائه دهنده این خدمات مراجعه کنید. و نسبت به دریافت کارت فیزیکی یا مجازی آن اقدام کنید. تفاوت کارت فیزیکی با مجازی در این است که کارت را به صورت فیزیکی دریافت می‌‌کنید، اما کارت مجازی، تنها مشخصات مندرج روی کارت لازم برای پرداخت است که به آدرس ایمیل فرد متقاضی ارسال می‌شود و ماهیت فیزیکی ندارد و در معاملات اینترنتی یا معاملاتی که از طریق فکس یا تلفن انجام می‌پذیرد کاربرد دارد.

حال به معرفی مطرح ترین درگاه های پرداخت بین المللی می‌‌پردازیم:

مطرح ترین درگاه پرداخت ارزی

هم اکنون، درگاه های پرداخت  بین المللی مختلفی وجود دارد که به مشتریان خود سرویس می‌‌دهند. اما نکته‌ای که باید به آن دقت شود این است که می‌‌بایست درگاه پرداختی را انتخاب کنید که برای شما مناسب تر است. برای مثال باید دقت کنید که بیشتر مشتریان شما در کدام درگاه پرداخت ارزی عضویت دارند، درگاه پرداخت انتخابی شما از چه کارت‌هایی برای پرداخت پشتیبانی می‌‌کند، و مقبولیت آن در بازار هدفتان در چه سطحی قرار دارد. پرکاربردترین درگاه های پرداخت ارزی به شرح زیر می‌‌باشد:

• پی پال(paypal)

   با ایجاد حساب کاربری paypal، کارت اعتباری یا کارت نقدیتان با حساب کاربری شما در پی پال یکپارچه شده و این    امکان را به شما می‌‌دهد تا به دیگران پول واریز کنید، خرید آنلاین انجام دهید و تبدیل ارز کنید. در حال حاضر، پی پال دو نوع اکانت به مشتریانش ارائه می‌‌دهد:

1. اکانت رایگان: امکان استفاده از خدمات عادی پی پال را به شما می‌‌دهد.
2. اکانت پولی که به شما امکان طراحی و سفارشی کردن صفحه checkout را می‌‌دهد. هزینه اشتراک این اکانت، ماهانه 25 دلار است.

درگاه پرداخت پی پال، 2.9% مبلغ تراکنش + 0.30$  مبلغ ثابت به ازای هر تراکنش از مشتریانش دریافت می‌‌کند.

برای دریافت جزئیات بیشتر مقاله  پی پال در ایران | درگاه پی پال چیست؟ | انواع اکانت ها و سرویس های پی پال را مطالعه کنید.

• Amazon Pay

درگاه پرداخت آمازون به کمک پشتیبانی قوی و پلاگین‌هایی که همراه درگاه برای فروشگاه‌های اینترنتی ارائه می‌‌دهد، موجب شده تا این درگاه نزدیک به 300 میلیون مشترک سرویس ارائه دهد. این درگاه، علاوه بر اعتماد سازی، جذابیت بالایی برای صاحبان کسب و کار دارد.

درگاه پرداخت آمازون برای تراکنش‌های داخلی، %2.9 مبلغ تراکنش + 0.30$  مبلغ ثابت به ازای هر تراکنش و برای تراکنش‌های بین المللی  3.9% از مشتریانش دریافت می‌‌نماید. 

• Authorize.net

با توجه به اینکه، امکان پرداخت از طریق حساب‌های PayPal، Apple pay و بیشتر کارت‌های اعتباری در این درگاه وجود دارد، می‌‌تواند پرداخت را برای مشتریان بسیار راحتتر نماید. و به همین دلیل همیشه مورد اقبال کسب و کارهای مختلف می‌‌باشد.

اوتورایز نیز، همانند پی پال، برای تمامی‌‌ تراکنش‌ها،  %2.9 مبلغ تراکنش + 0.30$  مبلغ ثابت به ازای هر تراکنش دریافت می‌نمایید.

درگاه پرداخت واسط ارزی در ایران

متاسفانه به دلیل تحریم‌های وضع شده، پی پال به طور مستقیم به ایرانیان سرویس ارائه نمی کند و سال‌هاست تراکنش‌های مالی میان درگاه‌های پرداخت ریالی و ارزی با دشواری مواجه است. این بدین معناست که ایرانیان با کارت‌های بانکی خود، امکان جابه‌جایی پول از درگاه های ارزی را ندارند و بالعکس، امکان انتقال پول با کارت‌های اعتباری بین المللی مانند مستر کارت و ویزا کارت نیز از طریق درگاه های ریالی وجود ندارد. اما سرویس‌های واسط مختلفی درصدد برطرف کردن این مشکل برآمده‌‌اند. به طوری که می‌توان از طریق این شرکت‌ها، حساب پی پال و یا حتی حساب پی پال وریفای شده دریافت کرد و به شما امکان دریافت درگاه پرداخت ارزی را می‌دهد.