رمز یکبار مصرف یا رمز پویا چیست؟ نحوه دریافت رمز پویا با اپلیکیشن بانک

تیم محتوایی پی‌پینگ در سایر ۱۴۰۳/۰۸/۲۹

امروزه با افزایش روش‌های کلاهبرداری‌های اینترنتی، لزوم محافظت از اطلاعات حساب‌های بانکی اهمیت ویژه‌ای پیدا کرده است. فیشینگ یکی از روش‌های کلاهبرداری آنلاین است؛ در واقع راهی است که سارقان و تبهکاران اطلاعات حساب شما را از طرق مختلف مثل درگاه‌های پرداخت آنلاین جعلی، ارسال ایمیل، سایت‌های فروش و شبکه‌های اجتماعی به سرقت می‌برند. آگاهی و دقت افراد می‌تواند در کاهش این نوع کلاهبرداری‌ها اثربخش باشد؛ اما از طرفی دیگر، با اجرایی شدن طرح رمز پویا یا رمز یکبار مصرف از ابتدای خردادماه ۱۳۹۸ و حذف رمز دوم ثابت میزان کلاهبرداری‌های آنلاین تا حد زیادی کاهش یافته است. از ابتدای دی‌ماه نیز، استفاده از رمز پویا (رمز یکبار مصرف) برای انجام تراکنش‌های بانکی الزامی شد. همچنین از هفته دوم دی‌ماه قابلیت استفاده از سرویس پیامک برای دریافت رمز دوم پویا الزامی می شود به تدریج با اتصال به بانک‌های مختلف تا انتهای دی‌ماه به انجام می‌رسد. نحوه دریافت رمز پویا از بانک‌های مختلف، کمی متفاوت است. در ادامه پس از معرفی، نحوه‌ دریافت رمز یکبار مصرف از بانک‌های مختلف را توضیح خواهیم داد.

رمز پویا چیست؟ (رمز یکبار مصرف چیست؟)

طبق تعریف بانک مرکزی در «الزامات امنیتی فضای تولید و تبادل اطلاعات بانکی»، رمز پویا، رمز اول یا دوم کارت است که متغیر بوده و پذیرش آن توسط مؤسسه اعتباری در خدمات بانکداری و پرداخت الکترونیکی مبتنی بر کارت در یک بازه زمانی مشخص، تنها یکبار صورت پذیرد.

رمز یکبار مصرف، رمز پویا یا One Time Password) OTP) همان‌طور که از اسم آن پیداست فقط برای یک بار ورود یا تراکنش معتبر است. این رمز قرار است جایگزین رمز دوم ثابت کارت‌های بانکی شود تا به این وسیله از درصد زیادی از کلاهبرداری‌های اینترنتی جلوگیری شود.

رمز پویا، یک کد منحصر به فرد است و زمانی که می‌خواهید تراکنشی انجام دهید، به شما اختصاص می‌یابد و پس از آن، فقط یک بار می‌توانید فرآیند‌های ورود یا تراکنش را انجام داده و پس از یک دقیقه رمز منقضی می‌شود.

مزیت رمز یکبار مصرف چیست ؟

اکثر کلاهبرداری‌های اینترنتی، زمانی صورت می‌گیرد که برای خرید آنلاین و یا ارسال پول وارد صفحه‌ی پرداخت جعلی می‌شوید. این صفحه همان دامی است که توسط شیادان برای شما پهن شده و کاملاً مشابه صفحات پرداخت اصلی و معتبر هستند. در این صفحه اطلاعات حساب خود از جمله رمز اصلی و رمز دوم و تاریخ انقضای کارت را وارد می‌کنید و ناغافل تمامی این اطلاعات به دست کلاهبردار می‌افتد.

رمز یکبار مصرف، یک لایه‌ی محافظتی علاوه بر تاریخ انقضا و شماره کارت است؛ در واقع اگر اتفاقی مشابه اتفاق بالا برای شما افتاد، فرآیند ورود و تراکنش بدون رمز یکبار مصرف معتبر که به شماره همراه شما ارسال می‌شود و یا از طریق اپلیکیشن بانک ارسال می‌گردد، عملاً غیرممکن خواهد بود.

نحوه دریافت رمز پویا از بانک های مختلف از طریق اپلیکیشن

استفاده از رمز پویا از اول دی‌ماه الزامی شده است؛ بنابراین همه‌ی بانک‌ها موظفند تا اپلیکیشن و سایر سرویس‌های دریافت رمز پویای بانکی را ارائه دهند. در ادامه، اپلیکیشن‌های بانک‌های مختلف برای دریافت رمز یکبار مصرف را معرفی می‌کنیم.

بانک دی

اپلیکیشن رمزساز ارس

بانک پاسارگاد

همراه بانک پاسارگاد

بانک آینده

برنامه رمز یکبار مصرف ریما بانک آینده

بانک پارسیان

رمز یکبار مصرف بانک پارسیان

بانک شهر

رمز نت بانک شهر

بانک سرمایه

برنامه رمز ساز بانک سرمایه

بانک سینا

رمز یکبار مصرف اینترنت بانک سینا

بانک اقتصاد نوین

اپلیکیشن رمز یکبار مصرف ارس

بانک گردشگری

رمز پویا بانک گردشگری

بانک ایران زمین

رمز ساز ایران زمین

بانک حکمت ایرانیان

نرم افزار ارس بانک حکمت ایرانیان

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران

رمز پویا بانک قرض الحسنه مهر ایران

بانک قرض‌الحسنه رسالت

رمز یکبار مصرف بانک قرض الحسنه رسالت

بانک خاورمیانه

رمز پویا بانک خاورمیانه

پست بانک

رمز پویا پست بانک ایران

بانک توسعه تعاون

رمز دوم یکبار مصرف بانک توسعه تعاون

بانک صنعت و معدن

برنامک رمزساز بانک صنعت و معدن

موسسه اعتباری ملل

سامانه پویا نگار ملل

موسسه اعتباری نور

سامانه رمزهای پویا (ریما) موسسه اعتباری نور

یک نمونه ا‍پلیکیشن ارائه دهنده‌ی رمز یک بار مصرف

شرکت گوگل در سال ۲۰۱۰ برای اولین بار اپلیکیشن Google Authenticator را در دسترس عموم قرار داد. این اپلیکیشن می‌تواند در هر زمان که اراده کنید، رمز های یک بار مصرف معتبر با اعتبار ۶۰ ثانیه به شما ارائه دهد تا با آن بتوانید از امنیت برنامه‌هایی که به این سرویس متصلند، اطمینان حاصل کنید.

پی‌پینگ هم با اتصال به این سرویس، رمز یک بار مصرف را برای امنیت سرمایه‌ی شما و همچنین کاهش کلاهبرداری‌های اینترنتی ارائه می‌کند.

مشخصات رمز پویا

طبق مبحث پنجم الزامات خدمت رمزهای یکبار مصرف، رمز پویا باید داری مشخصات زیر باشد:

ماده ۱۲) حداقل طول رمز پویای جایگزین رمز اول کارت باید چهار رقم باشد.

ماده ۱۳) حداقل طول رمز پویای جایگزین رمز دوم کارت باید هفت رقم باشد.

ماده ۱۴) طول عمر رمزهای پویا باید حداکثر شصت ثانیه بوده و پس از این زمان رمز تولیدشده منقضی و غیرقابل استفاده شود.

ماده ۱۵) رمزهای پویا در طول عمر خود، باید تنها یکبار توسط مؤسسه اعتباری پذیرفته شوند.

ماده ۱۶) رمزهای پویا باید در طول عمر خود صرفاً برای استفاده از خدمات مبتنی بر «یک کارت مشخص» -از بین کارت‌های صادر شده توسط موسسه اعتباری- قابل استفاده باشند.

به نظر می‌رسد بهترین راه مبارزه با جرائم سایبری و کاهش آن استفاده از رمز یکبار مصرف باشد، اما فرهنگ سازی و آگاه سازی مشتریان در این زمینه امری زمان بر است که تحقق آن نیازمند همکاری رسانه‌ها است.