فین تک های موفق ایرانی را بشناسید؛ معرفی ۷ نمونه برتر

تیم محتوایی پی‌پینگ در فین تک ۱۴۰۲/۱۱/۳۰

قبل از معرفی فین تک های موفق ایرانی، بهتر است بدانیم فین تک چیست؟

fintech، ترکیبی از دو کلمه finance به‌معنای «مالی» و technology به‌معنای «فناوری» است و شامل مشاغل نرم‌افزاری می‌شود که ارائه خدمات مالی، از جمله بانک‌داری، مدیریت ثروت، بیمه و ارزهای دیجیتال را خودکار می‌کنند. هدف فین‌تک بهبود تجربه مشتری است. شرکت‌هایی که این خدمات را چه به‌صورت آنلاین و چه از طریق اپلیکیشن ارائه می‌دهند، به‌عنوان فین تک شناخته می‌شوند.

ما قبل از بررسی فین تک های موفق ایرانی، فین تک‌های پیشتاز غیرایرانی را هم به شما معرفی کرده‌ایم تا کمی بیشتر با این حوزه و بزرگانش آشنایی پیدا کنید.

معروف‌ترین فینتک‌های جهان چه شرکت‌هایی هستند؟

استرایپ یکی از معروف‌ترین فین‌تک‌های جهان است. استرایپ، مستقر در سیلیکون‌ولی، توسط برادران ایرلندی پاتریک و جان کولیسون در 30 سالگی تأسیس شد. سال گذشته، این شرکت که خدمات و راهکارهای مالی مختلفی که مرتبط با حوزه پرداخت و زیرمجموعه های آن ارائه می‌دهد، در یک جمع‌آوری کمک مالی ۹۵ میلیارد دلاری، 8 میلیارد پوند جمع‌آوری کرد. مشتریان استرایپ، شامل آمازون، گوگل و شاپیفای هستند.

همچنین Klarna، گروه سوئدی Buy Now, Pay Later یا همان BNPL  که تا همین اواخر یک شرکت به‌سرعت در حال گسترش بود، به خریداران آنلاین اجازه می‌دهد به‌جای استفاده از کارت‌های اعتباری به‌صورت اقساطی پرداخت کنند. ارزش این شرکت، قبلاً 46 میلیارد دلار (37.7 میلیارد پوند) بود. حالا این شرکت اکنون با افزایش نظارت و رقابت از سوی بانک‌های سرشناس و سایر فین‌تک‌ها مانند زوپا و اپل مواجه است که همگی در حال ورود به BNPL هستند.

یک فین تک موفق باید چه ویژگی‌های داشته باشد؟

در اینجا ویژگی‌هایی وجود دارد که هر برنامه فین تک باید داشته باشد:

• سادگی
• مشتری‌مداری
• نوآوری
• عملکرد چند‌لایه و معاملات سریع
• انعطاف و تطبیق‌پذیری
• امنیت
• تجزیه‌وتحلیل داده‌های سفارش‌شده
• ارزهای دیجیتال و بلاک‌چین

فین تک درحال‌حاضر بازار را متحول کرده است، اما بسیاری از مفیدترین و جذاب‌ترین ویژگی‌های آن به‌تازگی در حال ظهور هستند. هوش مصنوعی تأثیر به‌سزایی در توسعه فین تک خواهد داشت. این فناوری بر شخصی‌سازی، اتوماسیون و امنیت تأثیر می‌گذارد و برنامه‌ها را برای توسعه و روزبه‌روز بهتر‍شدن بهبود می‌بخشد. با حذف کارمزد تراکنش‌ها، کریپتوکارنسی به‌طور قابل‌توجهی پرداخت‌ها را بهبود می‌بخشد و کاربران بیشتری را جذب می‌کند. با این توضیح حالا آماده هستیم که فین تک های موفق ایرانی را بشناسیم.

پی پینگ؛ یکی از فینتک های موفق ایرانی در ارائه راهکار جامع پرداخت کسب‌و‌کارها

یکی از مهم‌ترین ویژگی‌های پی‌پینگ به‌عنوان یکی از مهم‌ترین فین تک های موفق ایرانی این است که پی‌پینگ «پرداخت‌یار رسمی بانک مرکزی ایران» است و به‌همین‌دلیل می‌تواند با «ارائه‌ درگاه پرداخت به کسب‌و‌کارها، روزانه میزبان چندین هزار تراکنش در شبکه بانکی کشور» باشد. پی‌پینگ خدمات زیر را برای مشتریان خود در نظر گرفته است:

• ارائه خدمات جامع در زمینه پرداخت آنلاین
• ارائه خدمات پرداخت آنلاین به‌صورت ساده، تسهیمی، زمان‌بندی‌شده، تضمینی و سایر موارد مشابه
• امکان ارائه راهکار مالی برای مارکت پلیس ها و بیزینس‌های پلتفرمی که با چندین زیرمجموعه کار می‌کنند و نیاز به سطوح مختلف دسترسی به زیرمجموعه های خود دارند.
• امکان ساخت فاکتور آنلاین و امکان ایجاد لینک پرداخت آنلاین و QR Code برای فاکتور
• امکان ایجاد فاکتور زمان‌بندی‌شده به‌منظور مدیریت آسان، صرفه‌جویی در زمان و دریافت منظم پرداخت‌های دوره‌ای مانند حق اشتراک، شارژ ساختمان، کمک به خیریه، دریافت اقساط و…

پی‌پینگ همچنین توانسته دو امکان دیگر را هم به لیست خدماتش اضافه کند:

• آیتم مالی پرداخت یار پی‌پینگ: با این امکان شما می‌توانید «برای هر محصول یا خدمتی که بابت آن وجه دریافت می‌کنید، یک آیتم مالی بسازید. لینک مستقیم پرداخت و Qr کد مخصوص را دریافت کنید. با دیگران در هر کجا به اشتراک بگذارید و گزارش پرداخت‌ها را در لحظه مشاهده کنید».
• درگاه پرداخت شخصی: با این امکان می‌توانید «برای کوتاه‌ترین زمان در دریافت پول، صفحه اختصاصی خود را با سایرین اشتراک بگذارید. از ارسال اطلاعات بانکیتان پرهیز کنید. افراد بدون عضویت در پی‌پینگ، به‌راحتی با اتصال به درگاه پرداخت اینترنتی، پول را به حساب شما واریز می‌کنند».

به‌دلیل وجود چنین ویژگی‌ها و امکاناتی است که پی پینگ، توانسته است در لیست فین تک های موفق ایرانی جای بگیرد.

زرین پال؛ یکی از باسابقه‌ترین فینتک های موفق ایرانی

بی‌شک زرین‌پال با بیش از ۱۲ سال سابقه کار، یکی از فین تک های موفق ایرانی است. زرین‌پال خودش را این‌گونه معرفی می‌کند: «زرین‌پال، اولین پرداخت‌یار پیشگام کشور، با به‌کارگیری سبک و استانداردهای جدید در ارائۀ خدمات درگاه پرداخت اینترنتی، سرویس‌های متنوعی در حوزۀ پرداخت الکترونیک را برای کسب‌و‌کارها ارائه کرده است؛ با این هدف که در افزایش سهم تجارت الکترونیکی در تولید ناخالص ملی و کمک به رشد و توسعۀ کسب‌وکارها، نقش سازنده‌‌ای ایفا کند». در واقع این شرکت در چند حوزه خدماتش را ارائه می‌دهد:

• درگاه پرداخت اینترنتی، مهندسی‌شده برای رشد و فروش بیشتر: این درگاه‌ها از ویژگی مسیردهی هوشمند برخوردارند و قابلیت اتصالِ همزمان به درگاه‌های متنوع و معتبر بانکی (PSPها) را دارند. به‌همین دلیل تراکنش‌های موفق آنها زیاد است.
• زرین‌لینک، مختص پرداخت در شبکه‌های اجتماعی: با زرین‌لینک شما می‌توانید از طریق شبکه‌های اجتماعی یا وب‌سایت، باعث افزایش فروش محصولات و خدمات خودتان بشوید.
• زرین‌کارت، طلایی‌ترین کارتِ بانکی: تعرفه‌ کارمزد کم‌‌تر در روزهای عادی و کارمزد رایگان در سه‌‌شنبه‌‌های طلاییِ زرین‌‌پال، از مهم‌ترین ویژگی‌های این کارتِ بانکی عضو شبکۀ شتاب و متصل به حساب بانکی است.
• تسهیم، درگاه پرداخت اشتراکی: اگر یک کسب‌وکار اشتراکی دارید این گزینه مخصوص شماست چون با آن می‌توانید درآمد حاصل از فروش محصولات یا خدمات، در سهم‌های ثابت یا متغیر را بین شرکا تقسیم کنید.
• زرین پلاس، ابزار هوشمند سوددهی: وفادارسازی مشتریان، افزایش فروش محصولات خود، توسعه کسب‌و‌کار و رسیدن به جایگاه برترین فروشگاه منطقه با این خدمت عملی است.

به‌علاوه ویژگی‌های درگاه پرداخت زرین‌پال از قرار زیر است:

ضمانتِ پرداخت، پشتیبانی ۲۴/۷، مسیردهی هوشمند و امنیتِ پرداخت. بله! مجموع این ویژگی‌ها و خدماتْ این مجموعه را به یکی از مهم‌ترین فین تک های موفق ایرانی تبدیل می‌کند.

یوآیدی؛ از بهترین فین‌تک های موفق ایرانی در عرصه رگ تک

عرصه رگ تک، عرصه تنظیم مقررات حوزه فین تک است. یوآیدی در این عرصه فعالیت و «احراز هویت دیجیتال در لحظه» را ممکن می‌کند. یوآیدی «اولین سرویس احراز هویت دیجیتال (e-KYC) در ایران» است و به‌همین‌دلیل هم از فین تک ‌های موفق ایرانی محسوب می‌شود.

همچنین محصولاتی مثل احراز هویت سجام، ثنا، صرافی‌های رمز ارز و سامانه جامع روابط کار، یوآیدی را به یکی از امن‌ترین فین تک ‌های موفق ایرانی تبدیل کرده است. فناوری تطبیق یا تشخیص چهره و تشخیص زنده‌بودن نیز، یوآیدی را به یکی از پیشروترین فین تک‌ها تبدیل کرده است. چند مورد از خدمات یوآیدی را برای آشنایی با این فین تک جالب‌توجه ایرانی با هم ببینیم:

• خدمات SSO یا Single Sign On
• تأیید هویت دیجیتال
• افتتاح حساب بانکی به صورت غیرحضوری
• اعطای وام به صورت آنلاین
• اعتبارسنجی غیرحضوری
• سرمایه‌گذاری‌های آنلاین
• صرافی‌های آنلاین و خرید‌و‌فروش رمز ارز
• کاهش هزینه تراکنش‌ها
• افزایش امنیت
• ایجاد امکان مقیاس‌پذیری برای کسب‌و‌کارهای نوپا و ایده‌های نو

با 50 هزار رکورد احراز هویت روزانه و بیش از 2.5 میلیون احراز هویت انجام‌شده، یوآیدی توانسته است اعتماد مشتریان و کاربران مشتریانش را به دست آورد.

آیدی پی؛ ارائه دهنده کیف پول الکترونیکی و درگاه پرداخت شخصی

آیدی پی که یکی از فین تک های موفق در حوزه پرداخت محسوب می شود و با مجوز رسمی شاپرک بانک مرکزی فعالیت می کند، می کوشد با ارائه راهکارهای جدید پرداخت در حوزه آنلاین خدمات با کیفیت بالا را به مشتریان خود ارائه بدهد. مهمترین خدمات این شرکت عبارتند از:

• کیف پول الکترونیکی
• درگاه پرداخت شخصی
• درگاه پرداخت برای کسب و کار
• درگاه پرداخت فروشگاه اینترنتی (وب سرویس)
• جابجایی پول تا 50 میلیون تومان
• ساخت لینک پرداخت
• و …

زیبال؛ همراه پرداخت کسب و کارها

پرداخت یار زیبال با ارائه سرویس‌های نوین پرداخت، در راستای افزایش تراکنش‌های موفق و افزایش فروش، بستری امن برای مشتریان کسب و کار آنلاین شما فراهم کرده است. زیبال را نیز می‌توان در زمره فین تک های موفق ایرانی قلمداد کرد. برخی از محصولات این شرکت عبارتند از:

• درگاه پرداخت اینترنتی
• سرویس پرداخت در محل
• کیف پول

وندار؛ یک فین تک موفق دیگر در عرصه درگاه های پرداخت

این شرکت خود را این گونه معرفی می‌کند: وندار پاسخی امروزی برای مشکلات قدیمی دریافت، انتقال و مدیریت پول است. با ابزارهایی مانند درگاه پرداخت اینترنتی ، فرم پرداخت و پرداخت خودکار که به دقت برای نیازهای شما ساخته شده‌اند.

برخی از مهم‌ترین سرویس‌هایی که توسط وندار ارائه می‌شوند، شامل موارد زیر هستند:

• درگاه پرداخت
• پرداخت خودکار
• توسعه جریان مالی فروشگاههای اینترنتی
• کوتاه کردن فرایند فروش در فروشگاههای اینستاگرامی
• کمک به صرفه جویی در وقت و انرژی فریلنسرها

جیبیت؛ راهکار‌های پیشرفته مالی و پرداخت آنلاین

پلتفرم آنلاین جیبیت، قابلیتی است که نیاز کسب و کار‌ها و بیزنس‌های مختلف به خدمات انتقال پول، پرداخت و عملیات‌های مالی و بانکی را به صورت یکپارچه رفع می‌کند.

از جمله سرویس‌های جیبیت باید به موارد زیر اشاره کرد:

• درگاه پرداخت
• واریز شناسه
• تسویه و انتقال وجه
• استعلام و احراز هویت